不要失去信心,p2p的光明就在不远
2018-07-29

P2p网贷作为普惠金融而被投资人所熟知,作为普惠金融的p2p网贷凭借他的投资门槛低收益高等特点吸引了大批投资人,然而没有监管的p2p网贷,也经历了野蛮生长的时代,为了使p2p迈向合规,自然是要付出代价。

互联网金融

P2P网贷在中国迄今发展已11年。据第三方平台统计,截至2018年7月20日,P2P网贷累计满足了2500万左右借款人需求,累计借款金额在7.2万亿元左右(不包含线下理财平台)。扣除净值标、可确认的假标和自融标,累计借款金额依然在5万亿-6万亿元之间。P2P网贷累计为1300多万投资人赚取投资收益4000多亿元(不包括待收利息、活动奖励、返利所得)。

 

P2P网贷基于互联网技术和新的借贷模式,超越了传统熟人社会个人借贷模式,也超越了传统金融机构小微借贷的局限,部分满足了个人、小微企业的消费和经营性贷款需求,同时也在一定程度上丰富了大众理财的选择。在发展过程中,基于实际需求,P2P借贷敏锐、积极地采用大数据风控等创新技术,促进了中国征信体系建设,充实了中国数字普惠金融的内涵,探索了数字普惠金融的多样性实践。

 

近期P2P网贷平台出现一系列暴雷现象,我们从宏观、中观、微观层面归纳了本次危机的主要原因:

宏观经济环境方面:

1)整体流动性收紧致使P2P平台资金供给面承受压力;

  1. 实体经济紧张致借款端违约率上升;
  2. 居民消费杠杆大幅度提高使借款人还款能力下降;

4)P2P网贷整改备案延期一定程度上影响了投资者信心。

 

行业中观方面:

1)资产端同质化竞争导致劣质资产增多;

  1. 在监管不明朗的情况下部分借款人恶意拖欠;
  2. 投资人的刚兑预期等导致平台自身偿付压力巨大;
  3. 部分平台自融和关联担保等隐患致风险累积、集中爆发。

 

平台微观方面:

1)部分平台风控能力不足、借款人逾期严重;

  1. 部分平台期限错配致流动性压力加大;
  2. 部分平台自身财务状况恶化,资金链断裂;

4)少量平台存在恶意欺诈行为。

 

以上因素中,大部分并非最近出现,但在流动性紧张、政策预期不明、部分影响力较大的平台“爆雷”等因素,沉重打击了投资人信心,使危机集中爆发。监管层、自律组织、头部平台对危机采取了积极应对的措施。

 

P2P的明天

2008年的夏天,我们大家都认识到世界顶级投行雷曼兄弟一夜之间轰然倒塌。回想往事,依然历历在目,犹如昨日。而当时正是美国财政部部长保尔森力排众议,果断出手,联合政府和金融机构救市,才力挽狂澜,避免了次贷危机的进一步蔓延。否则对美国来说后果不堪设想——美林、摩根、高盛这些大家耳熟能详的金融大亨都将倒闭,美国华尔街将不复存在,美国金融行业将倒退20年,美国将面对第二次经济大萧条,也将失去其几十年来辛辛苦苦在全球建立起来的国际影响力。

 

华尔街惹下的次贷危机这个祸,使美国家庭总财富缩水了1/4,但华尔街创造出的财富和价值,却远远超过了它所带来的破坏。

 

今天的中国互联网金融行业又何尝不是如此呢?

P2P十年一路坎坷,历历在目的每一次“雷潮”都给无数无辜的投资人带来了巨大的损失。但不容否认的是,这10年来,那些合法合规、稳健前行的P2P平台,给数不清的中小企业和企业主们带来了资金融通,为国家和社会创造了可观的税收和就业;也给数不清的个人借款者带来了及时的资金支持,有效刺激了消费市场,推动了国家的消费升级战略;更给数不清的投资人带来了可观的收益,让他们的生活更加美好。

 

今天我们面临的是一次借款人、投资人、P2P平台、媒体、和政府都要共同面对的挑战。在市场极端环境下,政府的雷厉风行,是合规合法又稳健前行的P2P平台的福音,是勤勤恳恳又不忘初心的互金从业者的福音,是符合条件却缺乏资金的借款人的福音,更是满怀期待却伤痕累累的投资人的福音。

 

大乱必将大治。借款人、投资人、P2P平台、媒体和政府,每方都像一根线,虽然长短不一、粗细有别,但只要我们团结起来就是一条可以力拉万钧的绳索,一定可以战胜任何困难,小到保障一个投资人的资金安全,大到战胜整个行业面临的风雨。

 

P2p网贷声称是普惠金融,的确他的投资门槛是达到了普惠金融,人人都能理财,但是迈向合规的路途,使无数投资人伤痕累累,投资人们失去了信心,但是今天已是至暗时刻,明天的曙光离我们不远。

 

八条鱼由宝蓝财富(天津)科技有限公司负责运营,2017年12月完成B轮融资,本轮融资由海河科技发展(天津)有限公司领投,天津津报体育产业发展有限公司追投。2016年11月6日,“津报金融超市”普惠金融高峰论坛成功举办,八条鱼首次作为“津报金融超市”主力品牌亮相。2017年3月,宝蓝财富完成战略升级,成为天津日报传媒集团成员企业。未来,双方将充分发挥在各自领域的优势,共同打造创新型互联网金融集团。

 

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