P2p理财风险你都知道吗?
2018-07-11

P2p理财让人又爱又恨,关于p2p 的理财风险有哪些呢?首先理财投资都是风险与收益并存的,风险是客观存在的,但是我们可以辨识并且主动规避风险。其中p2p理财最怕的就是平台跑路,一旦跑路投资人的钱要回来的可能性就很小了。

p2p风险

1、跑路风险:平台卷款消失了

定义:

这是P2P行业目前最大的风险,也是最常见的风险。本质是平台骗取投资人的巨额资金后,玩人间消失,让投资者欲哭无泪。

 

风险来源:

这种风险产生的原因,一般都是成立平台的人,本来就是来诈骗的,他们往往用高息来吸引客户,大部分项目也是虚构的,吸引来的资金会被转移,落入自己腰包。

 

2、坏账风险:借钱的人还不了钱了

定义:

坏账风险,就是平台从投资者那里募集了资金,然后发放给某个借款人,结果到期了,借款人由于各种原因,无法还款,并且是没有还款的可能,比如借款人的企业破产了。

 

无法还款的同时,借款人也没有抵押物可以处置,或者虽然有抵押物,但是抵押物已经抵给了别人,清偿顺序上看,我们是最后一个,这时,坏账风险才成立。即,借款人无法还款,同时没有其他抵押物可以用来补偿。

 

风险来源:

坏账风险,通常是由于平台审查不严,风险控制不到位、不专业造成的。比如,平台没有详细调查借款人的银行信用记录,也没有办理抵押或者质押手续。

 

这种平台,并没有欺诈的企图,只是团队能力较弱,没有信贷方面的资深人士,过于冒进!前期也出现过一些非常有名的互联网公司旗下的平台出现问题,就属于这种情况!

 

3、逾期风险:借款的人无法按时还款

定义:

相对于坏账风险,逾期风险要小许多,意思是借款的人能够还钱,只是无法在约定的时间还;或者即使还不了,可以变卖他的资产,来还款。

 

风险来源:

这种风险,主要还是由于平台的风控措施不力,在贷后的跟踪上没有今早发现问题。比如,到该还款的前一天,才知道借款人没有钱还,那肯定无法采取任何补救措施了。

 

4、流动性风险:账户的钱提不出来

定义:

大部分P2P,都会给你一个虚拟账户,先充值后投标;还款也是进入这个虚拟账户,然后你可以提现。

 

所谓流动性风险就是,你去提现时,发现提不出来,然后平台用各种理由来搪塞;最后实在不行了,才告诉你,银行账户没钱了,要等等。

风险来源:

这种平台,肯定是搞资金池的,只有搞资金池,才会出现这种有钱提不出来的情况。所谓资金池,就是你的钱是直接进平台的银行账户,然后平台再来调配资金。这是国家命令禁止的行为。

 

这种情况下,平台挪用了资金去做其他事,比如挪用自己去炒股,结果股市暴跌,那这个窟窿肯定补不回来,就会出现提现困难或者限制提现。

 

5、政策风险:国家不让平台搞了

政策风险,就是国家出台一系列管制措施,让不符合条件的平台歇业。这种风险,不是主要的风险,选择注册资本3000万以上,不做资金池的,不做自融的平台,基本都没有这个风险!

 

其一,挑选信誉度较高的P2P理财大公司

一般而言,P2P理财公司越大,资金规模就越大,从一定程度上也就保障了资金的流动性。其次,大公司的风控措施也更为规范,投资风险再降一级。

 

其二,了解P2P理财公司的风险管控措施

如今纯信用贷款业务的坏账率增高,很多平台已转向抵押贷款业务。所以,投资者还可注重贷款的抵押物,比如房产或车辆、中心地区或郊区的房屋,内在价值不同,也会决定P2P理财的有效兑付程度。

 

其三,弄清楚借款用途以及还款方式。

借款人是用钱来做什么的,是否有固定收益等等。一般公务员、医生、老师等职业的人还款比较稳定。

 

其四,了解是否有公司担保、是否有风险保障金,一般是多少。

还款风险金保证,就是当投资者对应的债权清单上的借款人逾期或坏账,由还款风险金账户中的金额先行偿还本息。

 

想要p2p理财一定要搞清楚他的理财风险,切勿贪图高息,小编之前也写过关于p2p平台跑路前的预兆,感兴趣的朋友可以关注八条鱼。

 

八条鱼由宝蓝财富(天津)科技有限公司负责运营,2017年12月完成B轮融资,本轮融资由海河科技发展(天津)有限公司领投,天津津报体育产业发展有限公司追投。2016年11月6日,“津报金融超市”普惠金融高峰论坛成功举办,八条鱼首次作为“津报金融超市”主力品牌亮相。2017年3月,宝蓝财富完成战略升级,成为天津日报传媒集团成员企业。未来,双方将充分发挥在各自领域的优势,共同打造创新型互联网金融集团。

 

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